確定拠出年金(個人型)の相談は保険ショップの無料相談やファイナンシャルプランナー無料相談サービスを利用しよう。相談で商品券をもらえるサービスもありますよ。

2017年1月より、確定拠出年金(個人型)の対象者が拡大します。

主婦、公務員の方も新たな対象になります。

対象者拡大にあたって、各保険会社では無料相談キャンペーン実施中ですが、保険会社で相談するとその保険会社の商品を勧められるのは明らかなので、いろいろな保険会社の確定拠出年金(個人型)を比較して説明してくれる保険ショップやファイナンシャルプランナーの無料相談を利用するのがベストです。

そもそも、確定拠出年金(個人型)とは何ぞやという人も多いと思いますので簡単に説明をしておきます。

簡単に言うと、確定拠出年金(個人型)とは自分で任意に備える年金のことです。

特徴としては、拠出時・運用時・給付時の、三つの段階のすべてにおいて税制メリットがあるという点が我々消費者からすると注目点となります。

一方、税制上メリットがあるから絶対的に加入した方がいいというものでもなく、多少のリスクもありますので、しっかりと自分で勉強したうえで加入しないと後で後悔することにもなりかねません。

そんな中、一番簡単に仕組みを理解して、自分に最適な商品の選定を助けてくれるのが、金融のプロであるファイナンシャルプランナーとなります。

現在、加入している保険の内容や確定拠出年金に関する相談でも無料で受けることができるサービスがありますので、まずは気軽に相談してみましょう。

その上で自分に適した商品があれば加入を検討してみればいいですし、そうでなければ加入しなければいいだけです。

また、確定拠出年金(個人型)の相談と同時に、現在加入している生命保険の見直しをすれば保険料の減額が出来る場合も結構な割合であるようです。

更に保険相談で商品券がもらえるキャンペーンもありますのでそちらを利用すれば更にお得に総合的な金融商品の見直しが可能です。

お子様がいる方などは学資保険の相談なども可能ですのでこの機会にお気軽に相談してみてはいかがでしょうか?

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2016年5月29日改正保険業法による保険相談や保険見直しで商品券や現金・ポイントなどのプレゼントキャンペーンの影響比較一覧

以前、2016年5月29日改正保険業法で保険相談・保険見直しでプレゼントされていた商品券やギフトカードなどの謝礼がなくなるかもしれないの記事内で保険業法改正後はプレゼントキャンぺーンは減額方向になるとの見方をしましたが、改正保険業法施行から一カ月ほど経ち、各社の保険相談に対しての考え方や取り組み方が変わってきましたので比較検討していきたいと思います。

そもそも今回の改正は保険ショップの募集方法を統一していくことに主眼が置かれていたのですが、同時に今までの保険業法には記載のなかった募集関連行為規制(紹介者規制)が新たに加わりました。

したがって、リーズ会社と言われる保険の見込み客を紹介する会社が今回の法改正をどのように考え、捉えているのかが良く分かると思います。

コンプライアンスを順守しているリーズ会社は現在、事業として保険の見込み客の発掘行為自体を保険の募集関連行為と認識して、改正保険業法にしたがって保険業法で禁止されている契約者への利益の供与を禁止または減少する方向に動いているということです。

実際に今までは保険の無料相談で高額の商品券やTポイントや楽天ポイント、更には現金までもらえるようなサービスが散見されましたが、予想された通り、保険業法改正以降、目に見えて廃止や減額の方向で進んでいるようです。

※廃止
SBIグループのあなたのFPでは今までは5000円分の商品券のプレゼントキャンペーンを行っていましたが、現在はキャンペーンはなくなりました。

業界大手の保険ゲートでも6000円分の商品券キャンペーンを行っていましたが、キャンペーンはなくなっています。

保険ランドリーは5000円の商品券キャンペーンが廃止。

といった具合に商品券をプレゼントして保険相談者を募集するキャンペーンが続々と廃止されているようです。

また、廃止されないまでも減額となるケースも増えています。

※減額
セブン アンド アイ ホールディングスのニッセンライフでは2000円の図書カードプレゼントが500円分の図書カードに減額されました。

今まで楽天ポイント6000ポイントを付与していた保険マンモスでは改正後4000ポイントに減額、そして現在は3000ポイントとなっています。



もしかしたら、この3000円(3000ポイント)という金額がひとつの基準となっているようにも思います。

現金が5000円もらえるキャンペーンをしていたみんなの生命保険アドバイザーでは一人で相談なら3000円分商品券、夫婦2人なら6000円分の商品券と一人当たり3000円分の謝礼ということですので、3000円というのがひとつの基準として、業界内での暗黙の了解なのかもしれません。

保険アドバイザーズ保険の選択も同様に商品券3000円分の謝礼ということです。

※継続

一方、ほけんの時間は唯一、今までどうり、商品券6000円分プレゼントのキャンペーンが継続していますので、保険相談を考えている方は減額される前に保険相談をしてみるのもいいかもしれません。
ほけんの時間は新規参入のサービスですのでその為にある程度キャンペーンが継続されるかもしれませんね。

保険相談や保険見直しを考えている人でどうせなら商品券をもらえた方がいいと思っているような人は早めに申し込みをして今のうちに専門のFP(ファイナンシャルプランナー)に保険見直しをしてもらったり、保険相談比較を終わらせておいた方がいいかもしれません。

無料保険相談・保険見直しの謝礼で商品券やギフト券・楽天ポイントプレゼントのおすすめFP派遣サービス一覧

ほけんの窓口や保険見直し本舗などの大手保険ショップでの保険相談では商品券がもらえるキャンペーンはありません

ほけんの窓口や保険見直し本舗といった大手保険ショップで商品券やギフトカードなどのプレゼントがもらえるキャンペーンがないか探している人は残念ながらその様なキャンペーンを探すことは無理ですので諦めましょう。

※お知らせ※
現在、唯一来店型保険ショップで行われているキャンペーンです。
保険市場東証一部指定来店保険相談キャンペーンで三井住友カードVJAギフトカード2,000円分がもらえるキャンペーン【2016年7月30日~9月30日】

もちろん保険クリニック、ほけん百花、みつばちほけん、保険市場、ライフサロン、保険テラス、保険ひろば、保険物語、保険ほっとライン、保険相談サロンF.L.P、イオン保険ショップ、セブン保険ショップ、保険deあんしん館、ほけん工房、アフラックサービスショップ、ほけんの110番、東急ほけんのコンシェルジュ、ゼクシィ保険ショップといった他の保険ショップでも同様にその様なキャンペーンはありません。

何故かというと、これらの保険ショップは保険代理店であり、保険業法によって商品券や現金などの謝礼を保険相談などのインセンティブとして渡すことを禁止しているからです。

どうしても保険相談で商品券が欲しい方はFP(ファイナンシャルプランナー)を紹介してくれるサービスを探しましょう。

それならば、まだ商品券や現金をくれるサービスをしているところがあります。

これはこれらのファイナンシャルプランナー無料保険相談サービスを提供している会社はリーズ会社と言って、保険の募集はしておらず、ファイナンシャルプランナーに保険の見込み客を紹介するサービスを生業としている会社であり、保険代理店ではないので保険相談のインセンティブとして商品券やギフトカードをプレゼントするキャンペーンを行っても問題はないからです。

無料保険相談・保険見直しの謝礼で商品券やギフト券・楽天ポイントプレゼントのおすすめFP派遣サービス一覧

しかしながら、これらのサービスも2016年5月の保険業法改正施行によってもらえる商品券などの謝礼の金額が下がってしまう可能性がありますので、4月5月のうちに保険相談や保険の見直しをしておいたほうがお得なのは間違いないでしょう。

実際、2016年5月29日改正保険業法を見据えて一部のファイナンシャルプランナー派遣紹介サービスを行っているリーズ会社では保険相談でプレゼントする商品券やギフトカードの金額が既になくなってしまったり、減額されているようです。

例えばコンプライアンスを重視している大手のニッセンライフのFPナビは今までは保険相談で2000円分の図書カードが謝礼としてプレゼントされていましたが、4月より500円の図書カードに減額されています。

また、業界最大手の保険マンモスでは今まで保険相談をすると楽天ポイントが6000ポイントもらえたのですが、こちらも4月から4000ポイントへと減額となってしまいました。

唯一、ほけんの時間では今のところJCBギフト6,000円プレゼント中ですが、2016年5月29日改正保険業法以降はそのままJCBギフト6,000円プレゼントとなるかはっきりとしないようです。

保険相談で商品券のプレゼントキャンペーンは継続されるようですが、プレゼント金額が減額される可能性もあるため保険相談や保険見直しを検討されている方はなるべく早めの申し込みをしておく方がいいと思われます。

実際のこの様なFP(ファイナンシャルプランナー)無料派遣サービスはすぐに担当するFP(ファイナンシャルプランナー)が決まることはあまりなく1ヵ月から3か月ほど掛かる場合もありますので急いでいる方は余裕を持った申し込みがいいでしょう。

また、実際の相談も一回で終わることはそれ程なく、2回〜3回のヒアリングや提案があって最終的に保険契約となりますので学資保険など考えている方などは申し込み可能期間の関係上、早めの対処が必要となります。

保険相談で商品券がもらえるファイナンシャルプランナーによる無料保険相談は早めに済ましておいて、その後保険ショップや商品券のもらえないFP無料保険相談を利用して比較検討したうえで一番自分に最適な保険プランを提案してくれたファイナンシャルプランナーか保険ショップで保険契約をするといいでしょう。

保険ショップもファイナンシャルプランナーも担当者ごとにスキルの差がかなりありますので、しっかりと相談できる相手を見つけることが一番大事であることを忘れないでください。

2016年5月29日改正保険業法で保険相談・保険見直しでプレゼントされていた商品券やギフトカードなどの謝礼がなくなるかもしれない

2016年5月29日改正保険業法が施行されます。

今回の改正は1996年の保険業法改正以来の大きな改正となります。

前回の1996年の改正の前までは、一社専属の保険の代理店しか認められていませんでしたが、改正で複数の保険会社の商品を取り扱うことのできる乗合代理店が認められました。

このような乗合の保険代理店はその後、2000年代に急成長をしてほけんの窓口保険見直し本舗といった大手保険ショップへとなっていきました。

そんな保険ショップなどの保険代理店やFP(ファイナンシャルプランナー)は今回2016年5月29日改正保険業法で今までは問題にならなかった募集方法などが制約を受けることとなります。

それに従って、保険ショップやFP(ファイナンシャルプランナー)に対して今までとは違った募集方法が求められるようになりますのでこれらについて説明をしていこうと思います。

今回の改正はしっかりと保険を吟味して選んでいきたいというような我々消費者にとっては非常にメリットのある改正となることは間違いないようですが、裏には国内生保各社が影響力を増している保険ショップに対して募集の制約をかけたのではないかとも個人的には思えます。

中でも推奨理由の開示と比較説明義務は我々消費者からすると非常にありがたい改正でしょう。

本来保険募集人は顧客の意向に従って複数の中から一番最適な保障プランを推奨すべきですが、競争が増してきた近年、一部には外資系保険会社などの保険手数料の大きいものを優先して提案しているような保険代理店が散見されており、トラブルが絶えませんでした。

要するに中立な立場でご提案と謳ってはいるものの、実際には自らの利益に直結するものを優先的に提案していたということです。

しかし、今回の改正保険業法により、推奨理由の開示と比較説明義務が生じることにより、保険ショップや保険代理店で取扱っている保険のすべてを開示したうえで比較して、最終的に推奨したものの理由をはっきりと伝えることが義務付けられることとなりました。

要するに今まで手数料が高いから勧めていたのならば、代理店手数料が高いから勧めていますと伝える必要性があるようになったということです。

今まではほとんどの保険ショップで推奨理由や取扱いの保険などの情報の開示はほとんどないといった状況であったと思いますが、今後はこれらがない場合は法令違反となりますので、ない場合はなぜ情報開示と説明がないのかをはっきりと問いただしていただければと思います。

そもそも、これらの開示がない場合はその保険ショップや保険代理店やFP(ファイナンシャルプランナー)から保険契約をしない方が賢明なのはいうまでもないでしょう。

また、現在の保険業法には記載のなかった募集関連行為規制(紹介者規制)が新たに加わったことが注目されます。

これは新規契約者や既存契約者からの乗り換えなどの見込客発掘から保険契約成立までに至る広義の意味での保険募集のプロセスで保険募集行為に該当しないことが保険の募集関連行為と新たに定義されたことであるということです。

実際には保険商品の推奨や保険についての説明は行わずに、保険契約見込客の情報を保険ショップなどの保険代理店やFP(ファイナンシャルプランナー)などの保険募集人に提供する行為などが具体的事例として該当します。

現在、保険の相談や保険の見直しをするだけで商品券やギフトカードがもらえるといった広告やサービスを目にしたことがある人も多いと思います。

確かに現在、国内生保各社は様々な保険会社の保険商品から比較販売が出来る保険ショップや高額な商品券やギフトカードを謝礼として見込み客を掘り起こし、ファイナンシャルプランナーや保険代理店に見込み客を販売している保険リーズ会社に既存の顧客を奪われたり、新規の顧客の開拓にも水をあけられている感は否めないようです。

こんな状況の中、一般の消費者にとって一番の懸念点は現在、保険の見直し相談や新規の保険の相談でもらうことが出来ていた商品券やギフトカード、楽天ポイントなどの謝礼やプレゼントはどうなってしまうのか心配な方も多いと思います。

結論から言うと、間違いなく高額な商品券やギフト券のプレゼントキャンペーンは今後は減っていく傾向もしくは高額な商品券やギフトカードやポイント付与などの謝礼は少額に減っていくかなくなってしまうことになるはずです。

実際にコンプライアンスを重視する大手のリーズ会社などでは謝礼の額が減少傾向にあるようです。

商品券を目当てに保険相談や保険見直しを考えている人やどうせ保険の見直しをするなら商品券がもらえた方がいいと思っているような人は改正保険業法が施行される前に申し込みをして保険相談を終わらせておいた方がいいようです。

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大手中堅の来店型保険ショップの特徴や取扱い保険会社などの比較まとめ

ほけんの窓口

店舗数ナンバーワンのほけんの窓口 の一番の特徴はなんと言っても店舗数の多さです。
日本全国の各都道府県に複数店舗を構えていますので、転勤が多い方や、今後引っ越しを予定しているご家族でも安心して継続的に相談を受けることが可能です。
また、保険相談実績も累計100万件を超えており、保険相談件数はナンバーワンで保険相談窓口の中では圧倒的な相談数です。
取扱い保険会社も約35社ありますので、各保険会社を比較して自分にピッタリの保険を見つけることができるでしょう。
ソニー生命やメットライフ生命の保険知識に詳しい保険相談員が数多くいますので、これらの保険について詳しく説明を聞きたい方は相談してみて下さい。
店舗で直接相談するほかに自宅まで訪問してもらい保険相談をしてもらうことも可能な来店型保険ショップです。

保険市場

・ 運営企業:株)アドバンスクリエイト
・ 取扱保険会社: 56社
・ 直営店舗数: 13店舗
保険ショップで唯一東証一部に上場している企業ですのでコンプライアンス等安心して保険相談ができます。
相談スペースも保険ショップの中で一番豪華で、落ち着いた空間でゆったりと相談が可能です。
厳選されたベテランの相談員が揃っていますので、しっかりとした保険相談が可能です。
相談員の質が一番安定している店舗型の保険相談窓口と言えるでしょう。

保険見直し本舗

店舗数ナンバー第二位の保険見直し本舗の特徴は取扱い保険会社が約50社と来店型保険ショップで一番多い点と保険相談員の約9割が女性ということでしょう。
女性の保険相談では女性にしかわからないような疾患に対しての保障も多いので、実際には女性の相談員の方が親身になって真剣に相談に乗ってもらうことが可能です。
また、Million Dollar Round Table (MDRT) という、世界67の国と地域の500社以上で活躍する、卓越した生命保険と金融サービスの専門家の国際的な組織の会員が数多く在籍していることでも評判です。
MDRT会員は卓越した保険商品知識を併せ持ち、非常に厳しい倫理基準を満たして、優れたサービスを顧客に提供していますのでMDRT会員への相談を希望される場合はお問い合わせしてみるといいでしょう。

保険クリニック
保険クリニック 診断
保険クリニックの特徴はIQシステムという保険相談員の主観の入らない、保険比較システムによる保険提案が出来ることです。
これによりシステムで中立公平な立場から提案してもらい、その上で保険コンサルタントとともに自分の保険を比較検討していける点が最大のメリットであるでしょう。
また、保険クリニックは日本で初めての保険相談窓口として長年来店型保険ショップを運営してきた実績もありますのでその点からも評判の良い保険ショップとして知られています。
保障内容や保険料などを数字で比較して保険比較をしたい人には最適の保険見直しができる保険ショップでしょう。

みつばちほけん
中堅の来店型保険ショップで約30社の保険会社の商品から保険の比較が可能です。
首都圏を中心に全国に保険ショップを展開しています。
かつて、檀蜜でのテレビCMでもおなじみの店舗で知名度はあるでしょう。
SBIグループが筆頭株主の為、店舗によってはSBIマネープラザとして金融商品全般の相談ができる店舗もありますので総合的な相談も可能です。
最近はみつばちほけんブランドではなくほけん選科としてもブランド展開しているようです。
ちなみにほけん選科の社長、今野有加氏はほけんの窓口創設者の今野則夫氏の妻です。
かつて現在のほけんの窓口が、みんなの保険プラザ、ほけんの専門店、ほけんの窓口の3ブランドで店舗展開をしていたのと同様に複数のブランド展開をしてひとつのブランドに集約させていくのか、そのまま複数のブランドで展開していくのか今後に注目ですね。

ほけん百花
取扱い保険会社約20社

店舗型の保険無料相談サービスです。駅の最寄りやショッピングセンターにあるので、お買い物や通勤の途中でお寄りいただけます。
土日祝日も営業しています。
相談や試算は何度でも無料ですし、加入中の保険内容の分析も無料なので不安を取り除けます。
お店は奇麗ですし、スタッフは殆どが女性ですから、女性お一人でも入りやすいです。
約20社 100商品の中から比べて選ぶ事ができます。
地元密着の店舗型であることに加え、保険専門スタッフによる対面サービスですので親身になって保険を考えます。
だから、特定の保険会社に依存するご提案はしません。
キッズスペースがあるからお子様と一緒でも安心です。
店舗内でご契約や更新の手続きも可能です。(HPより)

保険ほっとライン
愛知県を中心に大都市圏で店舗展開している中堅の来店型保険ショップです。
自社ブランドの保険ショップと提携している保険代理店での保険相談予約が可能でそちらでも保険相談が可能です。
約30社の保険会社の保険会社の中から保険比較が可能です。
保険ショップ大学を設立して研修をしているとのことですが、単なる入社後の研修プログラムであり、他の保険ショップでも同様の入社後の研修は行われていますので大学という名を冠するのには疑問符以外ありませんね。
また、出身母体がアフラック(アメリカンファミリー生命保険)ですので基本的にアフラックの保険またはオリックス生命保険を提案されることが多いようですので公正中立な立場での提案はあまりないようです。
これはアフラックのトップ代理店として、保険手数料の優遇があることが影響しているのでしょう。
損害保険に関してはいくつかの保険会社の保険を比較してくれているようです。

ライフサロン
約30社の保険会社から保険比較が可能な中堅の来店型保険ショップです。
2015年にニッセイ(日本生命保険相互会社)に買収された来店型保険ショップとして業界で一気に有名になった保険ショップです。
複数社の保険会社から保険を選べて比較が可能でしたが、ニッセイに買収されたことでニッセイの保険を優先に勧められる可能性が高くなったかもしれませんので今後に注目が集まっています。
現在は関東近郊や大都市中心の出店でしたが、今後はニッセイの後ろ盾で全国展開が予想されます。

保険ひろば
約30社の保険会社から保険比較が可能な中国、九州地方を中心に運営する来店型保険ショップです。
山口県の大手の保険代理店が昨今の来店型保険ショップの形態に業態転換したようです。
最近ではTVCMも流れているようですので中国、九州地方の方にはご存知の方もいらっしゃるかもしれません。
地方の保険代理店とした位置づけがいいかもしれませんね。
大手保険ショップとの提案と比べてみるとその差がわかるでしょう。

保険テラス
約30社の保険会社から保険比較が可能な大都市圏を中心に運営する来店型保険ショップです。
業界的にはあまりメジャーな来店型保険ショップではなく、これから拡大していく感じのようです。
東京、大阪、愛知などの大都市圏にお住まいの方なら店舗もそこそこありますのでご利用を検討してもいいかもしれません。
地方転勤が多い方などは転勤先を考えると大手来店型保険ショップが利便性がいいかもしれません。

なぜ保険ショップで保険相談しても商品券がもらえないの?

保険相談をするともれなく商品券5,000円がもらえるとか、保険相談後のアンケート記入でギフトカードが3,000円もらえるなどの広告を見ることも多いと思います。

よく見てみるとそれらの広告はすべてFP(ファイナンシャルプランナー)との面談で、保険ショップでの面談というのはないのですが、何故ですか?と最近よく聞かれますので簡単にまとめてみたいと思います。

まず、これらの保険見直しで商品券がもらえると広告を出しているのはFP(ファイナンシャルプランナー)や保険ショップではなくて、リーズ会社といって保険契約の見込み客をFP(ファイナンシャルプランナー)や保険ショップなど保険の募集をしている人や会社に販売している会社です。

このリーズ会社は実際に保険の募集をすることはなく、あくまで保険契約をする可能性のある人々を探して紹介するのがその会社の主たる業務です。

数年前にはただ、FP(ファイナンシャルプランナー)が無料で保険相談や保険の見直しをしてくれるというだけで結構な数の見込み客が集まったのですが、ここ数年でリーズ会社が一気に増えたこともあり、現在ではギフトカードや商品券、現金などの謝礼がどんどんと上がっている状況です。

保険ショップは保険代理店になる為、保険業法が適応されます。

もちろん中で働いている保険ショップ社員である保険募集人にも保険業法が適応されます。

したがって保険募集人登録をしているFP(ファイナンシャルプランナー)にも保険業法が適応されることとなります。

保険業法の中には保険の契約と引き換えに金品の授受を禁止している項目があり、その為多額の商品券や現金などの謝礼をプレゼントすることは法律上禁止されているのです。

そこで効率良く見込み客を見つけるために保険の募集を生業としていない保険の見込み客だけを探す会社で、保険業法の適応を受けないリーズ会社の登場ということです。

リーズ会社は見込み客を探して保険募集人に販売し、FPや保険ショップ社員などの保険募集人は見込み客が契約した際に受け取る多額の保険契約手数料を受け取るという流れです。

しかし、最近では多額の商品券などの謝礼目的で保険相談を受ける人が増えてきたので高いお金を支払ってリーズ会社から見込み客を買っても保険契約に至らないケースが増えてきているようです。

もちろん本来FP(ファイナンシャルプランナー)は保険相談者に最適なプランを提案するのが当然なのですが、見込み客を高いお金を支払って紹介してもらっている関係上、コスト的な問題が生じているのです。

したがって、FP(ファイナンシャルプランナー)の中には自分が払ったコストを回収するために必要以上の保険料が必要な契約を提案する人も増えているようでクレームの比率も高くなっているようです。

実際に保険の見直しが必要で真剣に相談を希望している人にとっては本当に迷惑な話のようです。

したがって真剣に保険相談を求めている人はリーズ会社を選別する必要が出てきているのです。

そんな中、元国内大手生保総合職の私が安心しておススメできるのは今のところほけんの時間と業界老舗の保険マンモスの2社だけです。

ほけんの時間のFPは特定の保険会社に所属しないフリーのファイナンシャル・プランナーですので、ノルマがなく強引な勧誘がありません。
保険選びの新機軸とも言えるお客様視点に立った初めての保険サービスとも言える新サービスの登場です。

保険マンモスは運営も長く、数々の保険相談をしてきた実績は信用がおけます。

両社ともコンプライアンス順守の一流企業で評判も申し分ないです。

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期間限定で保険市場で現在、東証一部指定記念として、保険市場の本支店に来店して、保険の見直しや、保険比較などの保険相談をした人は三井住友カードVJAギフトカード2,000円分がもらえるキャンペーンを行っています。
保険ショップでこのようなキャンペーンは稀ですのでこの機会をお見逃しなく!
保険市場

どうしても商品券が欲しい方は商品券がもらえるリーズ会社とお勧めの会社のFP(ファイナンシャルプランナー)の提案を比べて自分にとって最適と思う方の提案で納得して契約するのが一番いいと思います。

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AIG富士生命のE-終身が貯蓄としてもおすすめの件

現在、銀行に貯金してもほとんど利息が付かないのは皆さんご存知だと思います。

そんな中、注目なのがAIG富士生命のE-終身という保険商品です。

一般的に保険は貯金とは違うので、万が一の時に備えるものと思っている人が大半ですが、設計次第で万が一の時の保障だけでなく、人生設計と必要なライフプランとして有効に活用することが可能です。

この商品の注目点はなんといっても返戻率の圧倒的な高さです。

保険に詳しくない人は積立型の貯金と考えるとわかりやすいかもしれません。

毎月保険料を積み立てていき、満期になったら一時金としてもらったり、年金のように毎月毎月一定額を長期間に渡って受け取ることが可能なのです。

そして、この積み立てた保険料が満期になった時に受け取れる金額を返戻金といい、積み立てた金額よりも多くの金額を受け取ることができれば、貯蓄商品として有利な商品であるということはわかると思います。

AIG富士生命のE-終身は年齢や設定条件によっても若干、違ってきますが、返戻率がなんと115%以上もあるのです。

また、満期になった際は一時金で受け取る他に、年金のように毎月受け取っていくことや介護用資金としても利用可能なのです。

そして、もし年金型で受け取っていく場合は返戻率は一時金でもらうより、更に上昇してより多くの金額を受け取ることが可能となります。

一例として、15年間に渡って年金型で受け取る場合はなんと125%以上の返戻率になります。

また、あまり知られていませんが、保険料はカードで支払うことが可能で、保険料をカードで支払うとカードのポイントも還元されますので更にお得です。

こんないいことばかりに見えるAIG富士生命のE-終身ですが、デメリットもありますのでその点にも留意してご検討してください。

この商品は低解約返戻金型といって、もし、満期前に解約してしまうと解約返戻金の額が極端に低くなり、元本割れをしてしまいますので、まずはこの点には注意して下さい。

また、配当金はありませんので将来に急激なインフレなどがおこった時は他で運用した方が有利な場合もありますので、すべてをこちらで運用するのではなく、いろいろな商品を組み合わせていくことが大切だと思います。

それらのデメリットを差し引いても現在ある保険商品の中では圧倒的に有利な商品ということができることは言うまでもありません。

一般的に終身保険は老後の備えなどに活用する人が大半ですが、保険料支払期間を15年から18年くらいに設定して、保険料支払い後に受け取れる満期金を産まれたお子様の高校や大学への進学資金として充当するようなことも可能です。

この様に学資保険のように利用をすることで実際に販売されている学資保険よりも有利な条件で満期金を受け取ることも可能なのです。

人生設計上、この様な有利な商品を上手く活用することでとても有利な運用も可能ですので是非一度検討してみることをお勧めいたします。

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保険ショップ・FP保険相談で保険見直しや保険相談をする前に知っておいた方がいいこと

これから保険ショップで保険の見直しや保険相談をしてみようという人も多いと思いますが、何も知らないで行くとショップの店員やFPに都合のいい提案をされてしまいます。

まずは、主導権は自分で持った上で無料相談に臨んで下さい。

保険ショップは、店舗のブランドで善し悪しが決まるのではなく、実際は相談に乗ってくれる店舗相談員のスキルと、その後のアフターサービスによることが大きいです。

故に、保険見直し相談は最低でも2店舗で相談をして保険プランの提案をしてもらったほうがいいと思います。

必ず聞かれることに毎月支払うことのできる保険料の上限がありますが、保険料の予算は、できるだけ、少なめに伝えた方がいいことは言うまでもありません。。

保険ショップの店員のノルマ設定はその大半が、年間の保険料総額が設定されていますので、もし、保険料の予算の上限を伝えてしまうと、予算いっぱいでの必要のない保障まで入った、目一杯のプランを提案される可能性が高くなります。

まずは保険料の予算は少なめに伝えておいて、実際に必要だと判断したら、提案された保障を増額したり特約を追加していくと納得のいくプラン設計ができると思います。

また同様に、年収や貯蓄額ももちろん少なめに伝えましょう。

会社名から年収を判断されて必要以上のプランを提案されることが懸念されるため、勤務先が大手企業の場合は、契約前には会社名は言わない方がいいでしょう。

もし納得して、契約することになったときは、必要な項目となりますので、その時に本当のことを書けば事足ります。

保険ショップで数多くの中から比較して保険を選べるからと言って保険ショップの店舗相談員やFPを信じ切ってしまうと必要以上の保障を契約することになりますので最低限の知識を持ってまずいったんは家まで保険プランは持って帰り、十分に検討したうえで契約していただければと思います。