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保険相談や見直しで商品券やプレゼントなどの特典キャンペーンで注意しなくてはならないこと。特典の謝礼商品は必ずもらえるわけではない。

☆ おすすめの特典・プレゼントキャンペーン ☆

保険の相談をして商品券やポイントなどがもらえるという特典・キャンペーンを目にした人も多いと思います。

それらの保険相談で謝礼がもらえるキャンペーンについて、元保険会社総合職の管理人が注意点や利用方法についてまとめましたので、興味のある方は参考にしていただければ幸いです。

かつては6000円とか、金額の大きいところでは8000円分のギフト券がもらえるキャンペーンなどもあったのですが、最近はいくら探してもないのではないでしょうか?

これは2017年4月の金融当局の指導によってこれらの保険相談で高額な商品券がもらえるという特典・キャンペーンは禁止となったからです。

現在も最高で3000円程度の商品券を謝礼として特典キャンペーンを行っているリーズ会社もあるようですが、これらは明らかに違反ですので、いずれなくなっていくでしょう。

ちなみにリーズ会社とは保険業界の用語で、保険の相談者とファイナンシャルプランナーの仲介をする会社のことを指します。

そもそも、4月の金融庁の具体的な指導は換金性の高い商品の提供を禁止したことです。

これは逆に言うと「換金性が高くなければ大丈夫」とも解釈できますので、
一部のリーズ会社は商品券の額を引き下げたり(以前から2000円までは大丈夫という自主基準があったようです。)、商品券から「換金性の低い特定の商品をプレゼントする」という形で募集をしている状況に変わってきています。

そのため、かつてはいたるところで目にした、商品券6000円や8000円、
または、Tポイントや楽天ポイント6000ポイントといった高額の商品券やポイントの特典・キャンペーンはなくなってしまったというわけです。

申し込みをすれば必ず謝礼特典がもらえるわけではない

大半の方が、とりあえず保険相談の申し込みをすれば商品がもらえると思っていますが、これは大きな間違いです。

各リーズ会社の条件で数回の面談後、アンケート回答などが一般的な商品受領の条件となっています。

そもそも、申し込んだからといって必ずしも面談をしてもらえるわけではないのです。

これはあまり知られていませんが、皆さんが保険相談を申し込んだのち、
FP(ファイナンシャルプランナー)が面談したい申込者を選別して、保険相談をしてもいいという場合のみ、
リーズ会社に一定のお金を払って、保険相談希望者を買っているのです。

したがって、FPが買ってくれない人はいつまでも面談してもらえないというわけです。

保険相談を申し込んだのにいつまで面談の予定も決まらないし、特典や商品がもらえないのはこの様なわけがあるのです。

大手以外は申し込んでも保険相談すらしてもらえない

中小のリーズ会社は登録しているFPの数が大手と比べて圧倒的に少ないです。

したがって、保険相談をしてもらえる確率が圧倒的に少なくなります。

申し込みの際に記入する、個人情報だけ取られて、保険の相談をしてもらえないようなリーズ会社も多いのです。

そもそも、何故、無料で保険相談をしてもらえて、尚且つ、商品券やその他商品などの謝礼がもらえるかと言えば、ファイナンシャルプランナーに保険相談をした人が保険の契約をしてくれるからです。

FPは保険の契約をしてくれそうな見込み客をリーズ会社から買っているのです。

従って、契約の見込みの少ない案件は当然売れ残ります。

売れ残るということは保険相談の申し込みをしたが、いつまでたっても保険相談をしてもらえないということです。

当然、商品券もポイントも商品などの特典や謝礼ももらえないということです。

急いで保険相談をしてもらいたい人はFPの登録者数が多い、大手のリーズ会社に申し込むか、近くの保険ショップで保険相談をしてもらうのがいいでしょう。

既往症やかつて大きな病気をしている人は面談してもらえないと思った方がいい

保険の案件が売買されているリーズ会社では、案件によって当然のことながら価格が違います。

保険契約の可能性の高い優良な案件は価格も高いですが、同時に購入するファイナンシャルプランナーも多いのです。

一方、既往症を持っている人や過去に大きな病気をしたことのある人の案件は価格は安いのですが、購入するFPも少なくなります。

不思議に思われるかもしれませんが、料金の高い案件が売れて、安い案件はなかなか売れないというのが、この業界の仕組みです。

また、面談できる数にも限りがありますので、効率良く面談をこなして契約に結びつけるには契約の確率の高い案件をこなしていくほかないということです。

もしも契約までいたっても、既往症で保険会社が受け付けてくれない可能性のある既往症がある人の案件は避けられるということです。

申し込んだのにいつまでたっても面談の予定が決まらないというのはこのような理由があるからです。

したがって、既往症がある人はリーズ会社に保険相談を申し込むのではなく、お近くの保険ショップで相談をするのがおすすめです。

保険ショップなら保険相談者を選別することはありませんので確実に保険相談はしてもらえます。

尚、契約できるかどうかは契約申し込み後、引き受ける保険会社の判断によります。

お近くの保険ショップの検索は保険ショップ比較.com

きちんと保険相談してもらえて特典・謝礼がもらえるとオススメできるのは現在は大手3社のみ

元保険会社総合職の管理人として、オススメできるサービスは面談率ナンバーワンの保険見直しラボと最大手の保険マンモスと最近急成長の保険のビュッフェの大手の3社のみです。

それ以外のリーズ会社はよほどいい見込み客でもないかぎり面談すらしてもらえません。

ひどいところは申し込み者の2割も面談してもらえないようなところも多いです。

そもそも、いい見込み客というのは保険の加入する確率が高い人達です。

具体的には最近結婚した人や、子供が生まれた人、更には住宅を購入した人などです。

これはライフステージが変わった時に保険に加入する人が多いためです。

そんな方はどこのリーズ会社でも面談してもらえる確率が高いです。

また、年齢的にも若い人の方が、保険料が安いですし、既往症もない人が多いので人気です。

これらを踏まえた上でリーズ会社を選んでもらえるといいと思います。

リーズ会社に選り好みされるのが嫌な方やすぐに面談して欲しい人は保険ショップや大手保険代理店が運営母体の保険見直しラボがオススメです。

保険見直しラボでは面談でお好きな商品がもらえる特典のプレゼントキャンペーンもやっていますので保険ショップよりもお得です。

FPの全員が20社以上の保険会社の取り扱いがある保険見直しラボは大手保険代理店なので選り好みなくすぐに面談が決まる

保険見直しラボは保険のビュッフェや保険マンモスと違って、リーズ会社ではなく、運営母体が保険代理店ですので、待たされることなく、登録FPがすぐに面談をしてくれます。

また、面談でもらえる商品も超希少米である新潟県産新之助やぐるナイで紹介されたこともある雪室熟成豚やダロワイユのマカロンなどから好きな物を選ぶことが可能ですので、高級品が欲しい方はこちらもいいかもしれませんね。


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また、こちらは20社以上の保険会社の保険をすべてのFPが扱うことができるので幅広い選択肢の中から保険設計が出来る点が非常に評価の高い口コミに繋がっているようです。

ちなみに一般的なFPは5社程度の保険会社と契約していて、その中から保険を選んで保険設計をしています。

圧倒的な保険の中から最適な保険設計が一番期待できます。

また、全国対応となっていますので都心部以外の方でも安心して相談が可能です。

保険ショップの派遣版と考えると一番わかりやすいかもしれません。

保険ショップと違って、保険の相談で特典・プレゼントがもらえるキャンペーンがある分、こちらの方がいいと思います。

急いで相談したい人や、高級品の特典・プレゼントが欲しい人はこちらがオススメとなります。

保険見直しラボ
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保険見直しラボの口コミ評価

女性5
女性47歳

昔に加入した保険の見直しをしました。

年金は予定利率がいい時のものなのでこのままでいいと言われました。

一方、生命保険は終身部分だけを残して、定期部分と特約の部分は新しいものへの変更が望ましいとのことでした。

特に医療保険は女性特約や先端医療特約など劇的に変わっていて、何かあった場合には切り替えた方が安心とのことでした。

今までの保険と提案する保険の違いをとてもわかりやすく解説してくれたのでとても納得できました。

以前保険に加入した時はわけもわからないまま保険の外交員に加入させられてしまった時とは全く違った対応にやはり専門のFPの方は違うと思いました。

更に家族全員分の黒毛和牛ももらえて本当に感謝です。

今後もよろしくお願いいたします。

口コミ評価:★★★★★

女性2
女性36歳

子供の将来の教育資金のために学資保険を検討したいので相談しました。

学資保険も同じようで保険会社ごとにいろいろな種類があることを知りました。

事前にある程度調べていて、返戻率重視で考えていたのですが、特約なども含めて検討する必要があると思いました。

どの学資保険が人気なのかも知ることが出来てとても参考になりました。

やはりFPの方は商品知識が素晴らしくて、自分が知らない充実した学資保険を提案してもらえることができて満足です。

相談時間は大体1時間くらいですが、非常に充実した時間でした。

口コミ評価:★★★★★

男性1
男性31歳

結婚したので保険に加入しようと思い相談しました。

今まではそれ程保険の必要性を感じなかったのですが、ライフステージごとの試算をしてもらうと保険でリスク分散をするのもなかなか理にかなっていると思いました。まだ子供もいなく、共働きなので死亡保障はそれ程必要ないとのことで、将来的に年金の原資になる終身保障と医療保険を特約として契約しました。

子供が生まれたらまた相談しようと思います。

FPの方はとても知識のある方で、資産形成についても相談に乗ってもらい大変満足です。無料で保険相談してもらって、あとでプレゼントの特典までもらえて本当に得した気分です。ありがとうございました。

口コミ評価:★★★★★

家族全員分の黒毛和牛がプレゼントされる保険マンモスは業界老舗で最大手なので安心

もらえる特典の商品が一番豪華で特にオススメなのが保険マンモスです。

業界老舗で登録しているファイナンシャルプランナーの数が一番ですので、過去の累計の面談数がナンバーワンとなっています。

また、現在、保険相談でもらえるプレゼント特典の商品の金額が実質一番高いのが保険マンモスの謝礼です。

現在、行われている特典キャンペーンは家族全員分のA5ランクの黒毛和牛がプレゼントされますので、お子さんが多い方などにはこちらが一番お得感はあると思います。

優秀なファイナンシャルプランナーに保険相談をしてもらって、家計の見直しをしてA5ランクの黒毛和牛ももらえるなんて羨ましい限りですね。

保険マンモス

保険マンモスの口コミ評価

女性3
女性35歳

女性専用の医療保険について興味があったので保険相談をしました。社会人になってすぐに入った保険は何も理解せずに入ったものだったので死亡保障がメインで自分には必要のないものだったので、減額してその分、女性医療特約やがん保険を充実させました。相談した人が女性だったので女性特有の病気に関する保険についても気兼ねなく聞けて良かったです。

口コミ評価:★★★★★

男性2
男性28歳

社会人になってだいぶ余裕が出てきたので保険にはいろうと思っていろいろと検討していたら無料でファイナンシャルプランナーに相談出来るサービスがあると知って利用してみました。どんな人が来るのかと思っていたら実際に来た人は経験が15年ほどのベテランさんで知識が豊富でいろいろと教えてもらいました。当面は結婚の予定もないので、貯蓄性の保険と終身型の医療保険とがん保険の提案をしてもらいました。保険料も最初に言った保険料以下だったのでとても満足です。

今度は結婚したらまた相談したいと思います。

口コミ評価:★★★★★

男性3
男性42歳

老後資金について若干の不安があったので年金保険や終身保険を利用した年金活用などについて相談しました。FPの方は昔外資系の保険会社にいたらしく外資系の保険についてとても知識があるようでとてもわかりやすく説明していただけました。最終的に外貨建ての終身保険の存在を知り、それに加入しようかと考えています。資産運用を含めてもう少し検討して加入するつもりです。

口コミ評価:★★★★☆

現在、総額1億円のプレゼントキャンペーン中の保険のビュッフェは門脇麦や高橋一生のテレビCMでもおなじみ

最近のテレビCMで一番ご存知の方が多いのが保険のビュッフェです。

こちらは年齢を問わず、しっかりと保険相談に乗ってもらえる会社です。

詳しく書くと内部情報になりますので書けませんが、とにかくしっかりとすべての人と面談するようなシステムが整っています。

したがって、申込み者のほとんどがすぐに面談してもらえます。

そのため申し込めば面談をしっかりとしてもらえますので、まずはこちらから申し込んでみて下さい。

また、現在の総額1億円の特典・キャンペーンも様々な商品の中なら自分の欲しいものが選べますので実用的で無駄がないと思います。

数千円の商品券よりも実はこちらの方がお得だと思います。

かなり充実した商品ラインナップから自分で好きなものを選べます。

保険のビュッフェ

保険のビュッフェの口コミ評価

女性7
女性53歳

病気が心配だったので医療保険を主に相談したかったのですが、生命保険の勧誘をされました。

共働きなので、私が死んでも夫がいますし、子供ももうすぐ成人なので自分の入院費用が賄えればよかったのですが、やはり死亡保障がメインなのでしょうか?

FPの方は非常に丁寧な方だっただけにちょっと残念です。

口コミ評価:★★★☆☆

女性8
女性58歳

医療保険の見直しをしたかったので相談しました。

 

FPの方は加入していた保険のメリットとデメリットをわかりやすく教えてくれて、新たに提案してくれた医療保険とがん保険との違いを説明してくれました。

保険料を上げたくなかったので、子供が成人するので、定期保険は今後それほど必要なくなるだろうということで、現在加入している終身保険は残して、定期保険を解約して、医療保険やがん保険を充実させました。自分が求めていた保険に切り替えることができて満足です。

口コミ評価:★★★★★

女性1
女性29歳

昨年交通事故で入院したのですが、保険にはいっていなかったのでかなりの金額が掛かってしまいました。まだ結婚していないし、それ程保険の必要性を感じていなかったのですが、いざ我が身に災難が降りかかってくるとその必要性を感じざる得ません。保険はしつこく営業されるのではないかと思っていましたが、営業されることもなく、わからないことにひとつひとつ丁寧に答えてくれて本当に感謝です。また、保険の他にもついても知識があり大変助かりました。また何かありましたら相談させていただきます。

口コミ評価:★★★★★

男性7
男性58歳

面談の申し込みをしたのですが、FPの方が決まらず面談が出来ませんでした。

ホームページ上では皆相談に乗ってくれるような感じでしたので残念です。

口コミ評価:★☆☆☆☆

すぐに保険相談をしてもらいたいなら保険ショップを利用するのが一番

急いで保険相談や保険の見直しをしてもらいたい人は近所の保険ショップで相談するのがいいでしょう。

保険ショップなら予定が空いていれば当日でも保険相談に乗ってもらえます。

その際に重要なのが、最低2社以上で保険相談することです。

これは保険ショップの相談員はファイナンシャルプランナーと比べるとやはりスキルが落ちるためです。

保険ショップの相談員の中にもファイナンシャルプランナーはいるのですが、数が少なく、ほとんどの相談員はFP資格をもっていません。

そのため、いろいろな意見を聞くためにもいくつかの保険ショップで相談するのがいいでしょう。

また、いくつかの提案を受けることで自分でもどの保険を組みあわせるのが最適なのかがわかり、自分自身で最終的に判断出来るようになる点でも有益です。

以上の点を踏まえた上で、皆さんが、自分に合った方法で保険比較をしていただければ幸いです。

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