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無料の保険相談でしつこいFPとそうでないFPがいるのはなぜ?しつこい保険営業の断り方は?

無料の保険相談をして、商品券などのプレゼント特典目当てで相談して、その後FPにしつこく保険営業をされて困っている人も多いと思います。

そこで今回はこの様なしつこいFPがいる理由と、しつこい保険営業を断る方法を元国内大手保険会社総合職の管理人が実際に保険相談を体験した人に質問されたときの会話形式で、わかりやすく解説していきます。

また、しつこいFPの保険営業に捕まらない為の事前の回避方法もありますのでこれから保険相談してプレゼントの特典をもらいたいと考えている方は参考にしてくださいね。

FPにしつこく保険営業されて困っています。どうしたらいいですか?

 

女性1
保険相談体験者

この前、保険相談をするといろいろなプレゼントの中なら好きな商品が特典としてもらえるからと保険相談をしてみたら、その後しつこく営業されて困っています。。

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

そもそも、プレゼント特典目当てで相談をするとプレゼントをもらった後ろめたさもあり、なかなか断りずらいですよね。

女性1
保険相談体験者

そうなんですよ。。

確かに特典のプレゼント商品に惹かれて、無料だしやってみるかと、保険相談に申し込んだのですが、よくよく考えてみると前に加入した最低限の保障で十分という気もして今はまだそれ程必要性を感じないんです。。

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

FPも基本的には営業マンだし、保険の契約を締結させないことには意味がないので、可能性がある限り営業は続きますよ。

女性1
保険相談体験者

それでは、どうしたら上手く断ることができますか?

教えてください!!

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

残念ですが、きっぱりと断るしかありません。

FPの方も仕事なので、保険相談した方をリスト化しています。

その中で、保険契約の可能性の高そうな人に集中的に営業を仕掛けていくんです。

曖昧な対応をしている人は新規見込み客として、まずはリストの上位にランクされるんですよ。

だから、断らないで、中途半端な対応をしていると、断られるまでは営業が続くわけです。

逆に、断れば、リストの下位にランクされ、1年に1回くらいの挨拶状が届く程度の営業になります。

 

女性1
保険相談体験者

そうなんですね。。

 

✅ハッキリと断るまで、FPによる保険の営業は続きます。

✅しっかりと意思表示をしましょう。

 

どうやって断るのがいいですか?出来るだけやんわりと断りたいのですがいい断り方は?

女性1
保険相談体験者

ハッキリと断らないと営業が続くことはよくわかりました。

断りたいのですが、出来るだけ角が立たないように断りたいのですが、何かいい断り方はありますか?

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

まず、自分が加入したい保険会社の取り扱いがないと断る方法がひとつです。

FPは契約している保険会社の保険しか提案できないので、そう言われると対処の方法がありません。

また、基本的に無料保険相談をしているFPは取扱い会社が保険ショップなどと比べるとそれほど多くありません。

多くてもせいぜい5社程度です。

したがって、提案されていない特定の保険会社の指定をしてみるのもひとつの断り方となります。

女性1
保険相談体験者

他にも何かいい断り方はありますか?

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

他でも相談していて、他のFPの提案に魅力を感じたのでそちらで契約したと断ればその後営業されることはありません。

そもそも、すでに契約したばかりの人の契約を解約させて、それよりも良い提案をすることは大変難しいことです。

加入したばかりの保険を解約すると解約返戻金もありませんし、健康診断などが課される場合はもう一度最初からやり直さなくてはなりません。

それだけのハードルをこえて契約したいと思えるほどメリットのある保障があるのでしたら契約をし直すのもひとつですが、まずないと言い切っていいでしょう。

女性1
保険相談体験者

なるほど。。

どちらにしても、断らない限り、営業は続くと考えていいのですね。

✅希望の保険会社の保険商品がないと断ると角が立たない。

✅他のFPの方の提案に満足したのでもう必要ないと断るのもひとつ。

 

保険相談でしつこく営業されないためにはどうすればいいですか?

女性1
保険相談体験者

そもそも、しつこく営業をされないようにすることはできるのでしょうか?

保険相談したくても、しつこく営業されると思うと相談するのを躊躇してしまいます。

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

有料で相談するFPなら、保険相談の後に営業されることはありません。

お金を払って相談しているのですからその後営業されては本末転倒ですからね。

しかし、1時間当たり5000円程度掛かりますから、保険を活用した相続などの節税相談以外は一般的ではないですね。

 

女性1
保険相談体験者

それではどうすればいいのですか?

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

まずは、無料保険相談を申し込む会社をしっかりと選べばいいんですよ。

現在、無料保険相談を受け付けている会社はたくさんありますが、大きく分けて2種類の会社があります。

女性1
保険相談体験者

みんな同じだと思っていました。

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

そうですよね。

保険業界の関係者以外にはまったく一緒にしか見えませんよね。

無料の保険相談者を募集しているひとつの会社は保険業界的にはリーズ会社というものです。

リーズ会社は簡単に説明すると、FPなど、保険の営業をしている人に対して、見込み客を紹介する会社です。

 

そして、もうひとつが保険代理店です。

こちらは比較的一般的なので、利用したことのある人も多いと思います。

テレビCMでよく見る「ほけんの窓口」や「保険見直し本舗」などの保険ショップも実は保険代理店なんですよ。

 

普通に保険相談をしたい人を見つけるのは実は非常に大変な為に、かつては保険相談をすると商品券8000円分やポイントがもらえるなどという高額のキャンペーンを行って募集していましたが、2017年の金融庁の通達で禁止されてしまいました。

その後はお米や牛肉などがプレゼント特典となるようなキャンペーンに変わり、保険相談希望者を募集する現在の形となっています。

 

 

女性1
保険相談体験者

それではどちらを選ぶとしつこく営業されないのでしょうか?

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

意外かもしれませんが、実は保険手数料収入で成り立っていると一般的に思われている保険代理店の方がしつこく営業される可能性が低いです。

そもそも、保険相談でプレゼント特典があるキャンペーンを行っている保険代理店は大手保険代理店がほとんどです。

大手の保険代理店はコンプライアンスを何よりも重視します。

しつこい営業をしてクレームになると会社全体に被害が及ぶ恐れがありますので、何よりもこの様なことに気を使っている為にしつこい営業がないのです。

女性1
保険相談体験者

それは意外ですね。

保険代理店は保険契約を締結しないと経営が成り立たないので、しつこく営業されるものと思っていました。

それではリーズ会社はどうなんですか?

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

リーズ会社でも大手の会社で、コンプライアンスや保険相談者のことを考えている会社なら大丈夫です。

リーズ会社はそもそも保険代理店ではないので、自社では保険営業をしていません。

保険相談希望者をFPなどに紹介することが生業ですので、いかに保険相談希望者目線の対策がなされているかチェックしていくことが大切になります。

その中でも重要なのが、イエローカード制度などのしつこい営業があった場合にリーズ会社が間に入って、FPを代えてくれるような制度がしっかりとしているかどうかです。

 

✅有料の保険相談ならしつこく保険営業をされることはない。

✅保険代理店がやっているキャンペーンを利用する方がしつこく営業される可能性が低い。

✅リーズ会社なら、イエローカード制度がある会社を利用する。

 

なぜ、しつこく営業をするFPがいるのでしょうか?

 

女性1
保険相談体験者

保険代理店ベースの無料保険相談の方がしつこく営業されないことはわかりましたが、どうして専門的保険の知識を持っているFPがしつこく営業をしてくるのでしょうか?

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

まず最初に言っておきますが、ほとんどのFPの方はしつこい営業はしませんのでそれほど気にする必要はないと思います。

しかし、本当に一部のFPがそのようなことをするために、業界の印象が悪くなっているのです。

残念ながら、確かに一部のFPでしつこい営業をする方はいるようです。

これはリーズ会社の仕組みが関係しているのではないかと思います。

リーズ会社はFPに保険相談者を紹介しているのですが、その際にリーズ会社はFPからお金をもらっています。

言い方を変えるとFPはお金を払って、保険相談を希望する見込み客を買っているということです。

そして、その額が実は結構高いのです。

一般的には30000円〜50000円が相場と言われています。

したがって、上記の金額を払って保険相談希望者を紹介してもらって、保険契約に至らなければ、FPにとってはリーズ会社に支払う紹介手数料がそのまま赤字となってしまいます。

故に元を取ろうと少々強引な営業をするFPが一部にはいるということなんです。

 

さらに詳しいことこちらをご参照ください

☞保険相談や見直しで商品券やプレゼントなどの特典キャンペーンで注意しなくてはならないこと。特典の謝礼商品は必ずもらえるわけではない

女性1
保険相談体験者

なるほど。

それ故、一部のFPはしつこい営業をするのですね。

でも、保険代理店のFPもお金を払って保険相談希望者を買っているのではないのですか?

少なくとも、保険相談キャンペーンの特典商品はプレゼントしているのでは?

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

確かに、大手の保険代理店は会社の販促活動として、会社としてプレゼントキャンペーンなどを行っています。

しかし、これはあくまで会社としてのキャンペーンであり、FPが自らお金を出し合って特典キャンペーンをしているわけではありません。

キャンペーンで募集した保険相談希望者は自社のFPだけに割り振られて、担当者が保険の相談をすることとなります。

したがって、FP個人が会社に対して紹介手数料としてお金を払うことはないのです。

それ故、フリーのFPと違って、募集前の段階でコストが掛かっているような状況ではないので、逼迫した保険営業をすることは基本的にはないということとなります。

確かに保険契約件数などのノルマ等はあるでしょうが、お金を払って保険相談希望者を紹介してもらっているわけでもなく、見込み客などの案件も保険代理店全体としてかなりあるので、しつこい営業をする人はほとんどいないということなのです。

 

 

 

 

✅フリーのFPは保険相談希望者をリーズ会社から高額で購入しているのでしつこくなる可能性がある。

✅保険代理店のキャンペーンならリーズ会社から高額で購入しているわけではないので安心でしつこく営業される可能性が低い。

おすすめの無料保険相談キャンペーンはありますか?

女性1
保険相談体験者

おすすめの無料保険相談キャンペーンはありますか?

 

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

今までの説明からもわかるように、まず、一番におすすめ出来るのが、大手保険代理店が行っている無料保険相談のプレゼントキャンペーンとなります。

大手保険代理店を勧めるのは、大手はほとんどの大都市に支社や支店があり、迅速に対応ができるからです。

また、取り扱いが可能な保険会社の数も30社以上あるところもあり、幅広い保険商品からライフプランを作成することができるので、その点からもオススメなのです。

女性1
保険相談体験者

なるほど。

それではリーズ会社はどうですか?

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

リーズ会社なら、大手でイエローカード制度など消費者保護の基盤がしっかりとした会社がオススメです。

また、全国にFPを派遣できるかどうかも重要な点となります。

全国に派遣対応できるサービスをオススメするのは、保険相談者も転勤などで全国に引っ越す可能性もあるからです。

そもそも保険は加入したら終わりなのではなく、ライフステージに応じて、数年おきに必要な保障は補充して、いらない保障は解約していくことも必要です。

その為に、相談が必要な時にすぐに相談に乗ってもらえるように全国対応できるにこしたことはないのです。

女性1
保険相談体験者

納得です!!

具体的にはどこがいいと思いますか?

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

大手保険代理店でオススメしたいのが、保険見直しラボとなります。

支店は全国にあり、全国対応が可能です。

また、FPが扱うことのできる保険会社の数も業界最高水準の30社以上となります。

一方、リーズ会社でオススメしたいのは保険マンモスです。

保険マンモスはリーズ会社最大手で、イエローカード制度などをいち早く導入した会社です。

また、業界では珍しい、有料の保険相談サービスもあり、全国対応が可能な数少ないリーズ会社となります。

そもそも、有料の保険相談サービスを提供しているというのは、それだけ品質に自信があるということの表れでしょう。

 

 

女性1
保険相談体験者

無料保険相談で何かしらの商品がもらえるプレゼントキャンペーンはありますか?

せっかく相談するなら何かしらの特典がある方がいいので(笑)

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

安心して下さい。

両社とも、もらって嬉しいプレゼントキャンペーンがありますよ。

 

プレゼントキャンペーンで一番オススメなのは保険マンモスです。

何といっても、家族全員分の黒毛和牛がもらえるんですよ!!

他の数多くのキャンペーンでも家族全員分に特典があるのは保険マンモスだけです。

保険見直しラボの特典も魅力的ですよ。

有名ブランドのマカロンや銘柄米の新之助や銘柄豚などですが、ひとつしかもらえません。

出来れば全部欲しいですね!!

 

 

女性1
保険相談体験者

両方とも魅力的ですね。

2社で保険相談しても大丈夫ですか?

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

もちろん大丈夫ですよ。

そして、できれば保険相談は2社以上ですることをオススメします。

女性1
保険相談体験者

どうして2社以上がオススメなのですか?

 

男性2
元大手保険会社総合職の管理人

保険相談は、会社ではなく、実はFPの力量に左右されることが大半です。

同じ質問を受けても、FPによって提案してくれるライフプランは違います。

また、担当FPとは長ければ数十年に渡って付き合っていくこともあります。

したがって、保険の設計をしてもらうだけでなく、FPとの相性も重要となってきます。

FP一人だけの面談ではそのFPが自分にとって最良のFPなのかどうか判断することは難しいでしょう。

しかし、数人のFPと面談して保険を提案してもらうことによって、どのFPが自分にとって相性が良くて、将来に渡って信用できるかどうかが判断できるということです。

確かに面談は忙しいなか、時間も取りますし、面倒だと思います。

しかし、将来に渡って支払う保険料は時に数百万以上となります。

マイホームの次に多額の買い物と言われる保険ですから、マイホームを選ぶ時と同じように真剣に考えて欲しいと思います。

そもそも保険相談は基本無料です。

無料なんですから何度でも、何人にも相談して納得したうえで保険に加入して欲しいと願っています。

女性1
保険相談体験者

ありがとうございました。

今後は真剣にFPを選んで、最適な保険を提案してもらおうと思います。

✅保険相談は何度でも、何人でも無料なのだから納得するまですることが重要。

✅おすすめの2社は大手保険代理店の保険見直しラボとリーズ会社最大手の保険マンモス